{"id":11157,"date":"2018-07-02T09:12:30","date_gmt":"2018-07-02T08:12:30","guid":{"rendered":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/?p=11157"},"modified":"2024-09-18T14:40:27","modified_gmt":"2024-09-18T14:40:27","slug":"kapitalbezug-oder-rente-grundlagen-fuer-eine-entscheidung","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/blog\/kapitalbezug-oder-rente-grundlagen-fuer-eine-entscheidung\/","title":{"rendered":"Kapitalbezug oder Rente? Grundlagen f\u00fcr eine Entscheidung"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-niffler-table-of-contents\">\n    <p class=\"title\">\n        <span>Inhalt<\/span>\n        <svg width=\"24\" height=\"24\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n<path fill-rule=\"evenodd\" clip-rule=\"evenodd\" d=\"M12 13.9393L17.4697 8.46967C17.7626 8.17678 18.2374 8.17678 18.5303 8.46967C18.8232 8.76256 18.8232 9.23744 18.5303 9.53033L12 16.0607L5.46967 9.53033C5.17678 9.23744 5.17678 8.76256 5.46967 8.46967C5.76256 8.17678 6.23744 8.17678 6.53033 8.46967L12 13.9393Z\" fill=\"currentColor\"\/>\n<\/svg>\n    <\/p>\n    <ul><li class=\"\"><a href=\"#entscheidung\">Wie also geht man an die Sache heran?<\/a><ul><li class=\"\"><a href=\"#bezugsformen\">1. Setzen Sie sich mit den Unterschieden auseinander<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#kapitalbezug\">2. Kann ich mir einen Kapitalbezug \u00fcberhaupt leisten?<\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#pensionskasse\">3. Das Reglement Ihrer Pensionskasse \u2013 verschaffen Sie sich Klarheit<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#bewirtschaftung\">4. K\u00f6nnen und Wollen: Die Bewirtschaftung der Gelder ist zentral<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<p>Entscheidungen zu treffen, ist nicht jedermanns Sache. Erst recht nicht, wenn diese einen neuen Lebensabschnitt betreffen, der viele ungewohnte Situationen bereith\u00e4lt. Die Komplexit\u00e4t und Tragweite der Frage \u00abRente oder Kapital\u00bb basiert auf <strong>mehreren<\/strong> <strong>Aspekten<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Es bestehen&nbsp;<strong>grundlegende Unterschiede<\/strong>&nbsp;zwischen den beiden Bezugsformen<\/li>\n\n\n\n<li>Das Verm\u00f6gen in der zweiten S\u00e4ule ist f\u00fcr viele Rentner&nbsp;<strong>die wichtigste Einnahmequelle<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Der Grad der Entscheidungsfreiheit unterliegt&nbsp;<strong>den Bestimmungen<\/strong>&nbsp;der jeweiligen Pensionskasse<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr einen Kapitalbezug bedarf es immer auch der&nbsp;<strong>Einwilligung des Ehepartners<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Ein getroffener Entscheid kann&nbsp;<strong>nicht wieder r\u00fcckg\u00e4ngig<\/strong>&nbsp;gemacht werden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"entscheidung\"><strong>Wie also geht man an die Sache heran?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Wer sich die Frage nach der geeigneten Bezugsform stellen m\u00f6chte, sollte sich \u00fcber die Grundlagen f\u00fcr einen solchen Entscheid im Klaren sein. Daf\u00fcr sind&nbsp;<strong>insbesondere 4 Punkte<\/strong>&nbsp;zentral:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"bezugsformen\"><strong>1. Setzen Sie sich mit den Unterschieden auseinander<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Bevor Sie sich mit Vor- und Nachteilen der verschiedenen Bezugsformen auseinandersetzen, ist es wichtig, \u00fcberhaupt zu verstehen, <strong>wo die wichtigsten Unterschiede liegen<\/strong>. F\u00fchren Sie sich die grundlegenden Unterschiede zwischen Renten und Kapitalbezug umfassend und ohne Vorbehalte vor Augen.<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/2018_06_20_crowdhouse_Grafik_RenteKapital-1000x599-1.jpg\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Muster\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"kapitalbezug\"><strong>2. Kann ich mir einen Kapitalbezug \u00fcberhaupt leisten?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es gibt keine fixe Zahl anhand derer man die Sinnhaftigkeit eines Kapitalbezugs messen kann. Was definitiv gilt: Die Renditegenerierung durch das Kapital muss gross genug sein, dass die Sicherstellung eines regelm\u00e4ssigen Einkommens gew\u00e4hrleistet werden kann \u2013 auch unter Ber\u00fccksichtigung eines Kapitalverzehrs \u00fcber einen der Lebenserwartung angemessenen Zeitraum. Als Faustregel geben Experten mitunter folgende Gr\u00f6sse vor: <strong>Pensionskassenguthaben in der H\u00f6he bis zu 500\u2019000 Franken kommen f\u00fcr einen Kapitalbezug in der Regel nicht in Frage.<\/strong> Der Einzelfall ist immer mit entsprechenden Experten abzukl\u00e4ren. Josef Marbacher von der Fachhochschule Nordwestschweiz hat in der Sendung \u00abKassensturz\u00bb vom 18.09.2012 die Grundprinzipien auf einfache Faustregeln heruntergebrochen:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"pensionskasse\"><strong>3. Das Reglement Ihrer Pensionskasse \u2013 verschaffen Sie sich Klarheit<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Was vielen angehenden Rentnern zu Beginn nicht bewusst ist: <strong>Sie sind in ihrer Entscheidung nur bedingt frei. <\/strong>Ob und in welcher Form ein Kapitalbezug als Alternative zur Rente \u00fcberhaupt m\u00f6glich ist und Sinn ergibt, h\u00e4ngt immer auch vom jeweiligen Reglement der Pensionskasse ab. Es gibt verschiedene Aspekte, die von Pensionskasse zu Pensionskasse teilweise stark variieren k\u00f6nnen. Als Grundlage f\u00fcr Ihre Entscheidung sollten Sie insbesondere folgende Fragen abkl\u00e4ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Wieviel Kapital kann \u00fcberhaupt bezogen werden?<\/strong><br>Gesetzlich sind Pensionskassen dazu verpflichtet, einen Kapitalbezug von mindestens 25 % zu erm\u00f6glichen. Aber Achtung: Aktuell laufen in der Schweiz Bestrebungen, den <strong>Kapitelbezug des Obligatoriums massiv einzuschr\u00e4nken<\/strong>. F\u00fcr den \u00fcberobligatorischen Teil ist bei manchen Pensionskassen der Kapitalbezug wiederum Pflicht.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wird bei einem Teilbezug das Guthaben vom obligatorischen oder \u00fcberobligatorischen Teil ausbezahlt?<\/strong><br>Je nachdem kommt f\u00fcr den verbleibenden Kapitalanteil ein anderer Umwandlungssatz zum Tragen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wie hoch ist der Umwandlungssatz Ihrer Pensionskasse: Sowohl auf dem obligatorischen, wie auch auf dem \u00fcberobligatorischen Teil?<\/strong><br>Aktuell  ist der Mindestumwandlungssatz von 6.8 % auf dem obligatorischen Teil  gesetzlich festgelegt. Die Umwandlungss\u00e4tze f\u00fcr den \u00fcberobligatorischen  Teil wurden bereits und werden vermutlich auch in Zukunft deutlich  gesenkt.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Welchen Deckungsgrad weist Ihre Pensionskasse auf?<\/strong><br>Das  Verh\u00e4ltnis zwischen dem vorhandenen Verm\u00f6gen einer Pensionskasse und  dem f\u00fcr die Finanzierung zuk\u00fcnftiger Leistungen ben\u00f6tigten  Deckungskapital gibt Auskunft dar\u00fcber, wie gesund Ihre Pensionskasse  ist.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Was f\u00fcr Risikoleistungen bestehen nach der Pensionierung?<\/strong><br>Eine  Witwen- bzw Witwerrente von 60 % der Altersrente des verstorbenen  Ehepartners entspricht der gesetzlichen Regelung. Je nach Pensionskasse  sind zus\u00e4tzliche und davon abweichende Bestimmungen m\u00f6glich.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"bewirtschaftung\"><strong>4. K\u00f6nnen und Wollen: Die Bewirtschaftung der Gelder ist zentral<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Wenn Sie im Internet ein wenig recherchieren, werden Sie in Foren oder auf Ratgeberseiten immer wieder Fragen lesen, die so oder \u00e4hnlich lauten:&nbsp;<em>\u00abIch habe mein PK-Geld als Kapital bezogen. Wie soll ich es anlegen?\u00bb<\/em>&nbsp;Genau diese Ausgangslage gilt es zu vermeiden. Denn eines muss Ihnen bewusst sein: Wenn Sie sich f\u00fcr den Kapitalbezug entscheiden, reicht es nicht, das Geld einfach auf dem Sparkonto zu parkieren \u2013 denn in diesem Fall w\u00e4ren Sie mit einem Rentenbezug eindeutig besser bedient. Soll heissen:<strong> Ein Kapitalbezug und das Vorbereiten einer geeigneten Anlagestrategie gehen immer Hand in Hand.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Sorgen um sinkende Umwandlungss\u00e4tze und fehlendes Vertrauen in das Schweizer Vorsorgesystem sind noch keine hinreichenden Gr\u00fcnde f\u00fcr einen Kapitalbezug. Bevor Sie sich mit komplexen Berechnungen und finanziellen Vorz\u00fcgen verschiedener Modelle befassen, <strong>sollten Sie sich im Klaren sein, inwiefern Sie Ihr bezogenes Kapital bewirtschaften k\u00f6nnen<\/strong> \u2013 und welchen Aufwand Sie daf\u00fcr betreiben m\u00f6chten. Dazu k\u00f6nnen folgende Fragen hilfreich sein:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>F\u00e4llt Ihnen&nbsp;<strong>der Umgang mit Geld<\/strong>&nbsp;leicht?<\/li>\n\n\n\n<li>Haben Sie&nbsp;<strong>Erfahrung<\/strong>&nbsp;mit Geldanlagen?<\/li>\n\n\n\n<li>Glauben Sie an die M\u00f6glichkeit eines&nbsp;<strong>langfristigen Anlageerfolgs<\/strong>&nbsp;in Eigenregie?<\/li>\n\n\n\n<li>Besch\u00e4ftigen Sie sich auch im Alter gerne mit&nbsp;<strong>Finanzthemen?<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Haben Sie bereits eine&nbsp;<strong>diversifizierte Anlagestrategie?<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>K\u00f6nnen Sie&nbsp;<strong>kurzfristige Verluste<\/strong>&nbsp;ertragen und trotzdem weiterhin sorglos schlafen?<\/li>\n\n\n\n<li>Sind Sie&nbsp;<strong>diszipliniert<\/strong>, wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht?<\/li>\n\n\n\n<li>Arbeiten Sie schon l\u00e4nger mit<strong>&nbsp;Verm\u00f6gensverwaltern<\/strong>&nbsp;zusammen, die sich um Ihre Finanzen k\u00fcmmern und denen Sie vertrauen?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Konnten Sie eine Vielzahl dieser Fragen mit \u00abJa\u00bb beantworten? Dann entsprechen Sie mitunter dem Typ, f\u00fcr welchen ein Kapitalbezug Sinn ergeben kann. Haben Sie die meisten Fragen mit \u00abNein\u00bb beantwortet? Dann sollten Sie sich gut \u00fcberlegen, ob Sie die Verantwortung der selbstst\u00e4ndigen Verwaltung Ihrer Gelder wirklich \u00fcbernehmen wollen oder ob Sie jemanden kennen, dem Sie Ihr Verm\u00f6gen anvertrauen wollen. Vielleicht ist Ihnen der Komfort eines Rentenbezugs wichtiger als die Aussicht auf eine Renditemaximierung. In jedem Fall wichtig: <strong>Setzen Sie sich fr\u00fchzeitig \u2013 allersp\u00e4testens mit 55 Jahren \u2013 mit der Frage \u00abRente oder Kapital\u00bb ausseinander.<\/strong> Und lassen Sie bei Bedarf Ihre pers\u00f6nliche Situation von ausgewiesenen Experten fair, unabh\u00e4ngig und objektiv beurteilen.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":15063,"parent":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"subtitle":""},"categories":[445],"tags":[442,443,444,446,447,448,449,450,451,452,453,454,455],"class_list":["post-11157","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-altersvorsorge","tag-ahv","tag-alterskapital","tag-altersrente","tag-altersvorsorge","tag-kapitalbezug","tag-pension","tag-pensionierung","tag-pensionsplanung","tag-rente","tag-rentenbezug","tag-rentenplanung-transfer","tag-rentenproblematik","tag-ruhestand"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Kapitalbezug oder Rente? 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