{"id":11930,"date":"2018-11-12T14:45:14","date_gmt":"2018-11-12T13:45:14","guid":{"rendered":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/?p=11930"},"modified":"2024-09-18T09:17:10","modified_gmt":"2024-09-18T09:17:10","slug":"pensionsplanung-das-sind-die-wichtigsten-planungsaspekte","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/blog\/pensionsplanung-das-sind-die-wichtigsten-planungsaspekte\/","title":{"rendered":"Pensionsplanung \u2013 das sind die wichtigsten Planungsaspekte"},"content":{"rendered":"\n<p>In der Pensionsplanung sind diverse Aspekte miteinzubeziehen. Von besonders grosser Tragweite sind die folgenden Planungsaspekte:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Finanzielle Situation nach Pensionierung<\/li>\n\n\n\n<li>AHV-Beitr\u00e4ge &amp; Rentenbezug<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/kapitalbezug-oder-rente-grundlagen-fuer-eine-entscheidung\/\">Pensionskassen-Sparkapital &amp; Kapital-Bezugsart<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Dritte S\u00e4ule<\/li>\n\n\n\n<li>Lebensversicherung<\/li>\n\n\n\n<li>Fr\u00fchpensionierung<\/li>\n\n\n\n<li>Tragbarkeit der Hypothek \u00fcberpr\u00fcfen<\/li>\n\n\n\n<li>Vorsorgeauftrag<\/li>\n\n\n\n<li>Nachlass regeln<\/li>\n\n\n\n<li>Unfallversicherung<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dieser Artikel fokussiert sich ausschliesslich auf die folgenden drei Aspekte: finanzielle Situation nach der Pensionierung, Tragbarkeit der Hypothek \u00fcberpr\u00fcfen sowie den Nachlass regeln. Unser&nbsp;<a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/hilfsmittel\/leitfaden-pensionsplanung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">handlicher Leitfaden<\/a>&nbsp;setzt sich mit allen 10 Planungsaspekten im Detail auseinander. Zudem erhalten Sie einen Zeitplan f\u00fcr Ihre Vorsorgeplanung.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-niffler-table-of-contents\">\n    <p class=\"title\">\n        <span>Inhalt<\/span>\n        <svg width=\"24\" height=\"24\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n<path fill-rule=\"evenodd\" clip-rule=\"evenodd\" d=\"M12 13.9393L17.4697 8.46967C17.7626 8.17678 18.2374 8.17678 18.5303 8.46967C18.8232 8.76256 18.8232 9.23744 18.5303 9.53033L12 16.0607L5.46967 9.53033C5.17678 9.23744 5.17678 8.76256 5.46967 8.46967C5.76256 8.17678 6.23744 8.17678 6.53033 8.46967L12 13.9393Z\" fill=\"currentColor\"\/>\n<\/svg>\n    <\/p>\n    <ul><li class=\"\"><a href=\"#finanzen\">Planungsaspekt: Finanzielle Situation nach Pensionierung<\/a><ul><li class=\"\"><a href=\"#htoc-finanziellen-bedarf-ermitteln\">Finanziellen Bedarf ermitteln<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#htoc-einnahmequellen-ermitteln\">Einnahmequellen ermitteln<\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#htoc-einkommensl-cke-berpr-fen-und-schliessen\">Einkommensl\u00fccke \u00fcberpr\u00fcfen und schliessen<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class=\"\"><a href=\"#tragbarkeit\">Planungsaspekt: Hypothek \u2013 Tragbarkeit \u00fcberpr\u00fcfen<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#nachlass\">Planungsaspekt: Nachlass regeln<\/a><ul><li class=\"even\"><a href=\"#htoc-testament-erb-oder-ehevertrag\">Testament, Erb- oder Ehevertrag<\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#htoc-willensvollstrecker\">Willensvollstrecker<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"finanzen\">Planungsaspekt: Finanzielle Situation nach Pensionierung<\/h2>\n\n\n\n<p>Es ist wichtig, dass Sie sich \u00fcber Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung im Klaren sind. Ein gutes Instrument hierf\u00fcr ist ein Budgetplan. Diesen sollten Sie ca.&nbsp;<strong>10 \u2013 15 Jahre vor Ihrer Pensionierung<\/strong>&nbsp;erstellen und dabei folgende drei Schritte vornehmen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Finanziellen Bedarf ermitteln<\/li>\n\n\n\n<li>Einnahmequellen ermitteln<\/li>\n\n\n\n<li>Einkommensl\u00fccken \u00fcberpr\u00fcfen und schliessen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"htoc-finanziellen-bedarf-ermitteln\">Finanziellen Bedarf ermitteln<\/h3>\n\n\n\n<p>Stellen Sie Ihre heutigen Ausgaben jenen nach der Pensionierung gegen\u00fcber. Kostenpunkte, die Sie in diesem Schritt miteinbeziehen sollten, sind unter anderem: Wohnkosten, Haushalt, Versicherung und Vorsorge, pers\u00f6nliche Auslagen sowie Steuern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"htoc-einnahmequellen-ermitteln\">Einnahmequellen ermitteln<\/h3>\n\n\n\n<p>Listen Sie Ihre heutigen Einnahmen sowie die regelm\u00e4ssigen Einnahmen nach der Pensionierung auf. Dazu geh\u00f6ren unter anderem: AHV-Rente, Pensionskassen-Rente, private Leibrente und Eink\u00fcnfte aus Verm\u00f6gen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"htoc-einkommensl-cke-berpr-fen-und-schliessen\">Einkommensl\u00fccke \u00fcberpr\u00fcfen und schliessen<\/h3>\n\n\n\n<p>Eruieren Sie, ob Ihre Einnahmen nach der Pensionierung die Ausgaben decken werden. Falls Ihre Einnahmen voraussichtlich Ihre Ausgaben nicht decken werden, wird von einer Einkommensl\u00fccke gesprochen. Diese gilt es zu schliessen. Ermitteln Sie dazu die H\u00f6he des zus\u00e4tzlich ben\u00f6tigten Kapitals und wie Sie dieses am besten ansparen.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-niffler-infobox\">\n    \n\n<p><em><strong>Als Faustregel gilt: Einkommensl\u00fccke pro Jahr\u00a0\u00d7 20 = Kapitalbedarf zu deren Schliessung.<\/strong><\/em><\/p>\n\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"tragbarkeit\">Planungsaspekt: Hypothek \u2013 Tragbarkeit \u00fcberpr\u00fcfen<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00fcr Eigenheimbesitzer ist es unabdingbar, die Tragbarkeit Ihrer Hypothek nach der Pensionierung zu \u00fcberpr\u00fcfen. Hierzu empfiehlt es sich, die Hypothekarstrategie bereits<strong>&nbsp;10 \u2013 15 Jahre vor der Pensionierung<\/strong>&nbsp;zu \u00fcberdenken und allenfalls anzupassen. Denn die Bank stellt nach der Pensionierung die gleichen Anspr\u00fcche an die Tragbarkeit einer Hypothek wie vor der Pensionierung. Die Tragbarkeit entspricht dem Verh\u00e4ltnis zwischen den laufenden Kosten f\u00fcr das Wohneigentum und dem Einkommen.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-niffler-infobox\">\n    \n\n<p><em><strong>Als Faustregel gilt: Die laufenden Kosten d\u00fcrfen einen Drittel des j\u00e4hrlichen Bruttoeinkommens nicht \u00fcbersteigen.<\/strong><\/em><\/p>\n\n<\/div>\n\n\n<p>Die&nbsp;<strong>laufenden Kosten<\/strong>&nbsp;setzen sich aus folgenden Komponenten zusammen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Zinskosten<\/strong>: kalkulatorischer Zinssatz von 5 % der gesamten Hypothekarschuld<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Amortisation der 2. Hypothek<\/strong>: 1 % der gesamten Hypothekarschuld&nbsp;<em>(Hinweis: die 2. Hypothek muss normalerweise sp\u00e4testens bis zur Pensionierung amortisiert werden)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Unterhalts- und Nebenkosten<\/strong>: 1 % des Kaufpreises<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Wenn die Tragbarkeit 33 % des j\u00e4hrlichen Bruttoeinkommens \u00fcbersteigt, verdienen Sie aus Sicht der Bank zu wenig, um sich Ihr Wohneigentum leisten zu k\u00f6nnen. Die Bank wird in diesem Fall darauf bestehen, dass Sie auch Ihre 1. Hypothek so weit amortisieren, bis das Verh\u00e4ltnis zwischen Einkommen und laufenden Kosten stimmt. Wird die 1. Hypothek nicht amortisiert, kann die Bank Sie zwingen, Ihr Wohneigentum zu verkaufen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"nachlass\">Planungsaspekt: Nachlass regeln<\/h2>\n\n\n\n<p>Ein weiterer wichtiger Planungsaspekt in der Pensionsplanung ist die Regelung Ihres Nachlasses. Dies sollten Sie <strong>sp\u00e4testens 1 Jahr vor Ihrer Pensionierung<\/strong>&nbsp;tun und im Rahmen eines Testaments, Ehe- oder Erbvertrags Vorkehrungen treffen, um Ihre Hinterbliebenen finanziell abzusichern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"htoc-testament-erb-oder-ehevertrag\">Testament, Erb- oder Ehevertrag<\/h3>\n\n\n\n<p>Ohne Vorkehrungen wird das Verm\u00f6gen im Todesfall nach den gesetzlichen Vorschriften zwischen dem Ehepartner und den Kindern aufgeteilt. Dadurch kann der \u00fcberlebende Ehepartner in einen finanziellen Engpass geraten (Beispiel: Um die Erben auszuzahlen, muss das Eigenheim verkauft werden). Ehepaare k\u00f6nnen sich mit einem Testament, Ehe- oder Erbvertrag gegenseitig so weit wie m\u00f6glich beg\u00fcnstigen, indem Sie den Erbanteil der Kinder auf den gesetzlichen Pflichtanteil beschr\u00e4nken. Es kann jedoch dennoch vorkommen, dass der \u00fcberlebende Ehepartner das Eigenheim verkaufen muss, um den gesetzlichen Pflichtanteil der Kinder auszuzahlen.<\/p>\n\n\n\n<p>Um dies zu verhindern, gibt es zwei M\u00f6glichkeiten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Umgehen der Pflichtteile, indem die vollj\u00e4hrigen Kinder ein einem \u00f6ffentlich beurkundeten Erbvertrag auf ihren Anspruch verzichten<\/li>\n\n\n\n<li>Dem \u00fcberlebenden Ehepartner wird die Nutzniessung am Erbanteil der Kinder zugeteilt<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Besonders wichtig ist das Aufsetzen eines Testaments oder Erbvertrags bei Konkubinatspaaren, da der Lebenspartner keinen gesetzlichen Erbanspruch hat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"htoc-willensvollstrecker\">Willensvollstrecker<\/h3>\n\n\n\n<p>In Ihrem Testament oder Erbvertrag k\u00f6nnen Sie zudem einen professionellen Willensvollstrecker einsetzen, um den \u00fcberlebenden Partner zu entlasten. Dieser professionelle Willensvollstrecker wird sich um alle finanziellen Belangen k\u00fcmmern:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verwaltung des Nachlassverm\u00f6gens und Einleitung von Massnahmen, um Erbschaft bis zur Teilung zu erhalten<\/li>\n\n\n\n<li>Bearbeitung und Durchf\u00fchrung der Erbteilung<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":15049,"parent":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"subtitle":""},"categories":[445],"tags":[442,444,446,447,448,449,469,450,451,452,470,425],"class_list":["post-11930","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-altersvorsorge","tag-ahv","tag-altersrente","tag-altersvorsorge","tag-kapitalbezug","tag-pension","tag-pensionierung","tag-pensionskassenkapital","tag-pensionsplanung","tag-rente","tag-rentenbezug","tag-rentenplanung","tag-transfer"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - 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