{"id":15810,"date":"2019-11-22T10:10:32","date_gmt":"2019-11-22T09:10:32","guid":{"rendered":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/?p=15810"},"modified":"2024-09-18T08:55:20","modified_gmt":"2024-09-18T08:55:20","slug":"die-macht-des-zinseszins","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/blog\/die-macht-des-zinseszins\/","title":{"rendered":"Die Macht des Zinseszins"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-medium-font-size\">\u00abDie m\u00e4chtigste Kraft im Universum\u00bb \u2013 So soll Albert Einstein den Zinseszinseffekt genannt haben. F\u00fcr Investoren ist der Zinseszins auf jeden Fall ein starker Verb\u00fcndeter. Er widerspricht jedoch auch der menschlichen Natur, weshalb er h\u00e4ufig nicht genutzt wird.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-niffler-table-of-contents\">\n    <p class=\"title\">\n        <span>Inhalt<\/span>\n        <svg width=\"24\" height=\"24\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n<path fill-rule=\"evenodd\" clip-rule=\"evenodd\" d=\"M12 13.9393L17.4697 8.46967C17.7626 8.17678 18.2374 8.17678 18.5303 8.46967C18.8232 8.76256 18.8232 9.23744 18.5303 9.53033L12 16.0607L5.46967 9.53033C5.17678 9.23744 5.17678 8.76256 5.46967 8.46967C5.76256 8.17678 6.23744 8.17678 6.53033 8.46967L12 13.9393Z\" fill=\"currentColor\"\/>\n<\/svg>\n    <\/p>\n    <ul><li class=\"\"><a href=\"#definition\">Was ist der Zinseszinseffekt?<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#nutzung\">Wie nutze ich den Effekt vom Zinseszins?<\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#probleme\">Ist es wirklich so einfach?<\/a><\/li><li class=\"even\"><a href=\"#fazit\">Fazit<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"definition\">Was ist der Zinseszinseffekt?<\/h2>\n\n\n\n<p>Grunds\u00e4tzlich beschreibt er die Wirkung des <strong>Re-Investierens von Gewinnen<\/strong>, um mit den bisher erwirtschafteten Zinsen zus\u00e4tzliche Ertr\u00e4ge, also Zinse aus den Zinsen, zu generieren. Indem der Investor seine Gewinne wieder investiert, anstatt sie zu auszugeben, w\u00e4chst sein Kapital <strong>exponentiell<\/strong> und nicht linear. <\/p>\n\n\n\n<p>Anhand eines <strong>Vergleichs<\/strong> wird der Effekt deutlich:<\/p>\n\n\n\n<p>Stellen wir uns den Investor Roland vor, der zu Beginn eines Jahres <strong>10\u2019000 Franken <\/strong>mit einer j\u00e4hrlichen Rendite von 6 % investiert. Er l\u00e4sst sich den Gewinn (CHF 600) jeweils Ende Jahr auszahlen und gibt ihn aus. Wie viel Rendite bringt ihm sein Investment \u00fcber die Jahre?<\/p>\n\n\n\n<p>Nach 10 Jahren hat er CHF 6000 verdient. <strong>Nach etwas mehr als 16 Jahren hat sich das Kapital verdoppelt<\/strong> und nach 30 Jahren hat er CHF 18\u2019000 mit seinem Investment generiert. <\/p>\n\n\n\n<p>Wie sehen diese Zahlen f\u00fcr Manuel aus, der ebenfalls CHF 10\u2019000 mit 6 % anlegt, jedoch seinen Gewinn jeweils <strong>wieder investiert<\/strong>, anstatt ihn sich auszahlen zu lassen?<\/p>\n\n\n\n<p>Schon im Lauf des <strong>zw\u00f6lften Jahres<\/strong> hat er sein Ursprungskapital verdoppelt und ist im Besitz von total CHF 20\u2019000. Knapp sieben Jahre sp\u00e4ter hat er die n\u00e4chsten 10\u2019000 Franken erwirtschaftet. Nach 30 Jahren betr\u00e4gt sein Gewinn fast 50\u2019000 Franken, also weit mehr als das Doppelte von Roland \u2013 obwohl Startkapital, Laufzeit und Zins in beiden Szenarien gleich sind. Das ist <strong>exponentielles Wachstum<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>In der <strong>Tabelle<\/strong> wird dieses Wachstum noch einmal verdeutlicht. Die beige unterlegten Felder markieren eine Verdoppelung des urspr\u00fcnglichen Kapitals, also einen Gewinn von zus\u00e4tzlichen CHF 10\u2019000. <\/p>\n\n\n\n<p>.<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Tabelle-Zinseszins.jpg\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Eine Tabelle die den Einfluss des Zinseszins zeigt.\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"nutzung\">Wie nutze ich den Effekt vom Zinseszins?<\/h2>\n\n\n\n<p>Abgesehen vom betr\u00e4chtlichen Unterschied der H\u00f6he des Kapitals am Ende der 30 Jahre, sind insbesondere <strong>zwei Erkenntnisse<\/strong> aus diesem Vergleich <strong>zentral <\/strong>in Bezug auf den Zinseszinseffekt: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Geduld zahlt sich aus:<\/strong> Das gr\u00f6sste Wachstum geschieht n\u00e4mlich erst am Ende der Betrachtungsperiode. Dauerte es zu Beginn noch 12 Jahre, bis Manuel mithilfe des Zinseszinses CHF 10\u2019000 mit seinem Investment verdient hatte, braucht er am Ende der Periode weniger als <strong>vier Jahre<\/strong>, um dieselbe Summe zu erwirtschaften. \u00dcbrigens: Wartet Manuel noch weitere f\u00fcnf Jahre (also total 35 Jahre), ist sein Kapital bereits um zus\u00e4tzliche CHF 20\u2019000 (!) gewachsen.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Die Laufzeit ist entscheidend: <\/strong>Was glauben Sie, welchen Unterschied es macht, ob man im Alter von 20 Jahren oder erst mit 40 Jahren mit dem Anlegen beginnt? Nehmen wir zur Veranschaulichung dasselbe, einmalige Investment von 10\u2019000 Franken bei 6 % pro Jahr wie oben: Beim Renteneintritt mit 65 Jahren hat der 20-j\u00e4hrige Investor rund 148\u2019000 Franken auf seinem Konto. Und der 40-j\u00e4hrige? Nun, er muss sich mit CHF 45\u2019000 begn\u00fcgen, also \u00fcber <strong>100\u2019000 Franken weniger<\/strong>.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Um also optimal vom Zinseszinseffekt zu profitieren, sollten Sie einerseits m\u00f6glichst fr\u00fch mit dem Investieren anfangen und andererseits einen langfristigen <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/das-crowdhouse-immobilien-glossar\/#anlagehorizont\">Anlagehorizont<\/a> mitbringen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Auch eine gewisse <strong>Regelm\u00e4ssigkeit<\/strong> zahlt sich aus \u2013 Die wenigsten Anleger investieren nur einmal im Leben. Angenommen, ein Investor beginnt an seinem 25. Geburtstag, pro Monat 500 Franken anzulegen, wiederum zum Zins von 6 % pro Jahr. Wenn er sich mit 65 Jahren pensionieren l\u00e4sst, betr\u00e4gt sein Kapital allein aus diesen kleinen, regelm\u00e4ssigen Investments rund <strong>995\u2019000 Franken<\/strong>. <\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-niffler-infobox\">\n    \n\n<p>Im Zusammenhang mit dem Effekt vom Zinseszins k\u00f6nnte Sie auch der Hebeleffekt (engl. Leverage Effekt) interessieren. Dazu gibt es\u00a0<a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=TRKe0EPydOo&amp;list=PL_WwA3PVZkvfIqyk1nevmZAFipP28r0tL&amp;index=20\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier<\/a>\u00a0ein Video von uns.<\/p>\n\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"probleme\">Ist es wirklich so einfach?<\/h2>\n\n\n\n<p>Nun werden Sie vielleicht sagen: \u00abWenn es so einfach w\u00e4re, dann m\u00fcsste ja praktisch Jeder beim Beginn der Rente Million\u00e4r<strong> <\/strong>sein.\u00bb <\/p>\n\n\n\n<p>Und Sie haben recht \u2013 Diese Rechenbeispiele vereinfachen die Realit\u00e4t und lassen insbesondere einen zentralen <strong>Schwachpunkt<\/strong> aus: den Menschen. <\/p>\n\n\n\n<p>Wie wir gesehen haben, kommt die St\u00e4rke des Zinseszinses erst zum Tragen, wenn man <strong>langfristig<\/strong> investiert. Und da liegt das Problem, denn die meisten Menschen ziehen es vor, <strong>sofort belohnt<\/strong> zu werden, anstatt auf die Belohnung zu warten. Deshalb f\u00e4llt Vielen das Sparen f\u00fcrs Alter so schwer, darum scheitern die meisten guten Vors\u00e4tze f\u00fcrs neue Jahr und es ist auch der Grund, warum aktuell in der Schweiz drei von vier Neuwagen geleast werden. <\/p>\n\n\n\n<p>Es liegt nicht in unserer Natur, wirklich langfristig zu denken \u2013 zu verlockend sind h\u00e4ufig die <strong>Versuchungen<\/strong> der Gegenwart, die immer vielf\u00e4ltiger werden und dank g\u00fcnstiger Kredite sehr greifbar scheinen. <\/p>\n\n\n\n<p>Wie k\u00f6nnen wir also uns selbst \u00fcberlisten und <strong>eine Investment-Strategie aufstellen, der wir langfristig folgen<\/strong>?<\/p>\n\n\n\n<p>Zu diesem Thema gibt es hunderte \u2013 wenn nicht tausende \u2013 B\u00fccher. Die <strong>Kernaussage<\/strong> l\u00e4sst sich meistens in etwa so zusammenfassen:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Willenskraft<\/strong> reicht nicht: Wenn man sich st\u00e4ndig zum Sparen zwingen muss, wird man irgendwann aufgeben, weil die Verlockungen st\u00e4rker sind als der Wille: Hier ein neuer Fernseher, da ein teureres Auto. Stattdessen muss man das Sparen (oder jede andere T\u00e4tigkeit, die man sich angew\u00f6hnen m\u00f6chte, wie etwa regelm\u00e4ssigen Sport) zur <strong>Gewohnheit<\/strong> machen, also zu etwas, das man tut, ohne dar\u00fcber nachzudenken. So gibt man sich innerlich gar nicht die Option \u2013 Tue ich es oder nicht \u2013 sondern macht es einfach. <br><br>Auf die eigenen Finanzen angewendet, k\u00f6nnte dies beispielsweise bedeuten, dass man in seinem Bankkonto eine monatliche, <strong>automatische \u00dcberweisung<\/strong> vom Lohn- auf das Sparkonto einrichtet. Wenn man es sich dann zur Gewohnheit macht, dieses Geld lediglich zu investieren, statt es auszugeben, ist bereits ein wichtiger Schritt getan.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Man braucht ein konkretes <strong>Ziel<\/strong>, das einem den Grund gibt, warum man \u00fcberhaupt spart und investiert \u2013 sei es die Weitergabe des Verm\u00f6gens an seine Kinder, eine fr\u00fchere Pensionierung, der Kauf der eigenen vier W\u00e4nde, oder eines von unz\u00e4hligen weiteren m\u00f6glichen Zielen. Denn: So hilfreich der Zinseszinseffekt auch ist, irgendwann m\u00f6chten die meisten Investoren zumindest einen Teil ihres Anlagekapitals ausgeben, ob dies nun eine einzelne gr\u00f6ssere Anschaffung ist oder im Sinne eines <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/passives-einkommen\/\">passiven Einkommens<\/a>. <br><br>Am einfachsten gelingt das Verfolgen eines solch langfristigen Ziels mittels <strong>Meilensteinen<\/strong>, also Zwischenzielen, f\u00fcr deren Erreichen man sich selbst in irgendeiner Form belohnt. Da man sein Bed\u00fcrfnis nach rascher Belohnung nie ganz \u00abausschalten\u00bb kann, sind solche regelm\u00e4ssigen Erfolgserlebnisse und die damit verbundene \u00abPr\u00e4mie\u00bb entscheidend f\u00fcr die Motivation, an seinem Ziel festzuhalten. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>M\u00f6chten Sie sich die Grundlagen der Geldanlage noch ausf\u00fchrlich anschauen, empfehlen wir Ihnen den folgenden Leitfaden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"fazit\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p>Der Zinseszinseffekt ist eines der wichtigsten Instrumente, die ein Investor nutzen kann, um sein Kapital wachsen zu lassen. Er braucht dazu lediglich <strong>Zeit<\/strong>, <strong>Geduld und ein Ziel<\/strong>. Je fr\u00fcher er mit dem Investieren anf\u00e4ngt, desto besser kann er den Effekt nutzen. Zu Beginn m\u00f6gen die Ertr\u00e4ge noch nicht beeindruckend aussehen, doch \u00fcber Jahrzehnte werden selbst aus kleinen Anfangsbetr\u00e4gen signifikante Summen \u2013 insbesondere in den letzten paar Jahren der Investmentperiode. <\/p>\n\n\n\n<p>Wir haben hier <strong>viele Aspekte des Investierens weggelassen<\/strong>, um uns auf die Funktionsweise des Zinseszinses konzentrieren zu k\u00f6nnen: <\/p>\n\n\n\n<p>Einerseits gibt es wohl kaum ein Investment, das \u00fcber mehrere Jahrzehnte exakt dieselbe <strong>Rendite<\/strong> generiert. In der Realit\u00e4t ist die Rendite vielmehr regelm\u00e4ssigen <strong>Schwankungen<\/strong> ausgesetzt und kann nat\u00fcrlich auch negativ werden. Jedoch spielen einzelne Schwankungen in den sehr langen Betrachtungszeitr\u00e4umen des Negativzinses nur noch eine untergeordnete Rolle \u2013 Sie gleichen sich bei den meisten Investments so aus, dass langfristig eine positive Rendite im einstelligen Bereich resultiert. <\/p>\n\n\n\n<p>Andererseits muss sich der Anleger auch mit wichtigen <strong>Fragen<\/strong> auseinandersetzen wie:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>In was soll ich investieren?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie viel <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/risiko-und-rendite-haengen-zusammen\/\">Risiko<\/a> m\u00f6chte ich eingehen?<\/li>\n\n\n\n<li>Wie diversifiziere ich mein Portfolio richtig?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Wenn man jedoch erst einmal den Zinseszinseffekt verstanden hat, sind solche Fragen schon fast Nebensache.<\/p>\n\n\n\n<p>So, nun sind Sie am Zug: Machen Sie den ersten Schritt und finden Sie heraus, wie viel Geld Sie mit Ihren Ersparnissen in den n\u00e4chsten Jahren und Jahrzehnten erwirtschaften k\u00f6nnten \u2013 mit diesem <a href=\"https:\/\/www.daveramsey.com\/smartvestor\/investment-calculator\">praktischen Online-Rechner<\/a> (auf Englisch). <\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":15811,"parent":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"subtitle":""},"categories":[311,154],"tags":[336,531,403,308,340,300,532,425,372,203,533],"class_list":["post-15810","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-basiswissen","category-investieren","tag-anlageklassen","tag-anlagen","tag-basiswissen","tag-geldanlage","tag-grundlagen","tag-investieren","tag-investment","tag-transfer","tag-zins","tag-zinsen","tag-zinseszins"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Zinseszins \u25b7 Wie man ihn am besten nutzt [inkl. 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