{"id":15911,"date":"2019-12-03T18:04:21","date_gmt":"2019-12-03T17:04:21","guid":{"rendered":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/?p=15911"},"modified":"2024-11-08T14:11:58","modified_gmt":"2024-11-08T14:11:58","slug":"hypotheken","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/blog\/hypotheken\/","title":{"rendered":"Wichtigste Fakten zu Hypotheken auf einen Blick"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-medium-font-size\">Gerade beim Kauf einer Rendite-Immobilie kann es sich rechnen, einen Teil des n\u00f6tigen Kapitals \u00fcber eine Hypothek aufzunehmen. Investoren\/innen k\u00f6nnen hier nachlesen, welche Arten von Hypotheken es gibt, welche Anbieter am besten zur eigenen Anlagestrategie passen und wovon die Zinsh\u00f6he einer Hypothek abh\u00e4ngt. Auch die gesetzlichen Vorgaben f\u00fcr den Abschluss einer Hypothek werden hier erkl\u00e4rt: Der Gesetzgeber unterscheidet zwischen Hypotheken f\u00fcr privat genutzte Immobilien und f\u00fcr Rendite-Immobilien. Wir verraten, worauf man auf der Suche nach einer passenden Hypothek achten sollte.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"image-fit-content wp-block-niffler-cta-banner\">\n            <div class=\"image\">\n            <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/11\/Immobiliensteuern-Hero-1-1.png\" alt=\"\">\n        <\/div>\n    \n    <div class=\"content\">\n        <div class=\"wp-block-niffler-article\">\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Keine Zeit den gesamten Artikel zu lesen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Sichern Sie sich einen umfassenden \u00dcberblick zum Thema Hypotheken.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list marker-check\">\n<li>Amortisation<\/li>\n\n\n\n<li>SARON Hypothek<\/li>\n\n\n\n<li>Tipps zur Wahl der richtigen Hypothek<\/li>\n<\/ul>\n\n<\/div>    <\/div>\n\n    <div class=\"addon\">                        <form\n                            class=\"wp-component-niffler-newsletter-form wp-function-niffler-form-submit is-width-full\"\n\n                                                            data-form-action=\"tool-download\"\n                                data-tool-id=\"24978\"\n                                data-form-name=\"Tool: So finden Sie die optimale\u00a0Hypothek\"\n                                                    >\n                            <fieldset>\n                                <div class=\"wp-block-niffler-form-input-field\">\n                                    <div class=\"field\">\n                                        <input type=\"email\" placeholder=\"\" name=\"email\" required\/>\n\n                                        <span class=\"placeholder\">\n                                            E-Mail-Adresse\n                                        <\/span>\n                                    <\/div>\n                                <\/div>\n                                <button type=\"submit\" class=\"wp-block-niffler-button\">\n                                    <svg width=\"24\" height=\"24\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n<path fill-rule=\"evenodd\" clip-rule=\"evenodd\" d=\"M11.25 13.1893V3.75C11.25 3.33579 11.5858 3 12 3C12.4142 3 12.75 3.33579 12.75 3.75V13.1893L15.9697 9.96967C16.2626 9.67678 16.7374 9.67678 17.0303 9.96967C17.3232 10.2626 17.3232 10.7374 17.0303 11.0303L12 16.0607L6.96967 11.0303C6.67678 10.7374 6.67678 10.2626 6.96967 9.96967C7.26256 9.67678 7.73744 9.67678 8.03033 9.96967L11.25 13.1893ZM18 18V14.25C18 13.8358 18.3358 13.5 18.75 13.5C19.1642 13.5 19.5 13.8358 19.5 14.25V19.5H4.5V14.25C4.5 13.8358 4.83579 13.5 5.25 13.5C5.66421 13.5 6 13.8358 6 14.25V18H18Z\" fill=\"currentColor\"\/>\n<\/svg>\nJetzt herunterladen                                <\/button>\n                            <\/fieldset>\n                                <p class=\"privacy\">Mit der \u00dcbermittlung Ihrer E-Mail-Adresse geben Sie Ihr Einverst\u00e4ndnis zur Nutzung Ihrer Daten gem\u00e4ss unserer Datenschutzerk\u00e4rung. 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Der Hypothekargeber l\u00e4sst sich die Hypothek dadurch absichern, dass er das Grundpfandrecht an der gekauften Immobilie erh\u00e4lt.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Die n\u00f6tige Summe f\u00fcr den <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/kaufoptionen-im-vergleich\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Kauf einer Immobilie<\/a> hat man selten im Ganzen auf dem Konto liegen oder man m\u00f6chte das Geld nicht in ein einzelnes Anlageobjekt stecken. Oft liegt ein Teil des Kaufpreises als Eigenkapital vor, der Rest wird \u00fcber eine oder mehrere Hypotheken finanziert. Eine Hypothek ist ein Darlehen, f\u00fcr das Immobilienk\u00e4ufer\/innen Zinsen an den Hypothekargeber bezahlen. K\u00f6nnen die K\u00e4ufer\/innen die Zinsen nicht bedienen, greift das eingetragene <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/grundbuchauszug\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Grundbuchrecht<\/a> an der Immobilie \u2013 diese f\u00e4llt dann an den Hypothekargeber.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Wie die Zinsen einer Hypothek festgelegt und angepasst werden, unterscheidet sich bei den verschiedenen Arten von Hypotheken. Das Geld, das der Hypothekargeber an die Immobilienk\u00e4ufer\/innen verleiht, hat einen bestimmten Preis. Dieser spiegelt sich in der H\u00f6he der Zinsen wider. Je nach H\u00f6he des Risikos f\u00fcr den Hypothekargeber variiert die Zinsh\u00f6he.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-festhypothek-und-ihre-vor-und-nachteile\">Festhypothek und ihre Vor- und Nachteile<\/h3>\n\n\n\n<p>Bei einer Festhypothek wird die Zinsh\u00f6he zu einem festen Satz \u00fcber die gesamte Laufzeit vereinbart. Monatlich zahlen Hypothekennehmer\/innen immer den gleichen Zinsbetrag. Das Modell wird von Hypothekargebern als risikoreich eingestuft, da der Zinsmarkt sich \u00fcber eine Laufzeit von mehreren Jahren drastisch ver\u00e4ndern kann. Steigen die Zinsen \u00fcber die Jahre, profitieren die Immobilienk\u00e4ufer\/innen, da ihr festgelegter Zinssatz unter dem nun gestiegenen Marktzins liegt. Dieses Risiko preisen Hypothekargeber mit ein: Festhypotheken sind in der Regel vergleichsweise teurer als die anderen beiden Hypothekenarten. Festhypotheken haben eine Reihe von Vor- und Nachteilen:<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Grafik1.png\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Die unterschiedlichen Aspekte bei der Festhypothek.\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Vorteile einer Festhypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hohe Planbarkeit f\u00fcr Immobilienk\u00e4ufer\/innen, da die monatlichen Raten immer gleich bleiben.<\/li>\n\n\n\n<li>Immobilienk\u00e4ufer\/innen sind mit der Festhypothek abgesichert, auch wenn die Marktzinsen steigen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Nachteile einer Festhypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Etwa 70\u2013100% h\u00f6here Kosten im Vergleich zu den anderen Hypothekenarten.<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr Immobilienk\u00e4ufer\/innen lohnen sich die hohen Zinss\u00e4tze nur bei steigenden Marktzinsen. Sinken sie, muss der vorab festgelegte hohe Zinssatz trotzdem bezahlt werden.<\/li>\n\n\n\n<li>Festhypotheken werden \u00fcber eine feste Laufzeit vereinbart. K\u00fcndigt man vor Ende der Laufzeit, ist dies in der Regel mit hohen Kosten verbunden, der sogenannten Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-saron-hypothek-und-ihre-vor-und-nachteile\">SARON-Hypothek und ihre Vor- und Nachteile<\/h3>\n\n\n\n<p>Eine <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/wofuer-steht-die-neue-geldmarkthypothek-saron\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SARON-Hypothek<\/a> arbeitet nicht mit einem festen Zinssatz, sondern der Zinssatz der Immobilienhypothek wird in regelm\u00e4ssigen Abst\u00e4nden auf Basis des SARON (\u201eSwiss Average Rate Overnight\u201c) angepasst.<\/p>\n\n\n\n<p>Der SARON ist ein Referenzzinssatz, der den t\u00e4glichen Stand des Schweizer Geldmarkts widerspiegelt. Die <a href=\"https:\/\/www.six-group.com\/en\/products-services\/the-swiss-stock-exchange.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SIX Swiss Exchange<\/a> berechnet ihn als Durchschnittswert aller abgeschlossenen Transaktionen (Kauf- und Verkaufspreise) auf dem Schweizer Repo-Markt, also dem Markt f\u00fcr <a href=\"https:\/\/de.wikipedia.org\/wiki\/R%C3%BCckkaufvereinbarung#:~:text=Eine%20R%C3%BCckkaufvereinbarung%20oder%20Repo%20(Abk%C3%BCrzung,der%20Regel%20eines%20Wertpapieres)%20kombiniert.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">R\u00fcckkaufvereinbarungen<\/a> (repurchase operations, kurz: Repo).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>In der Regel liegt der Zinsanpassung f\u00fcr Geldmarkthypotheken der \u201eCompounded SARON\u201c zugrunde, der Durchschnittswert aller SARON-Zinsen der letzten 3&nbsp;Monate. Der Betrag, den Immobilienk\u00e4ufer\/innen f\u00fcr die Zinsen ihrer SARON-Hypothek zahlen, ver\u00e4ndert sich alle 3&nbsp;Monate entsprechend der Lage auf dem Schweizer Geldmarkt. Die meisten Hypothekargeber sehen f\u00fcr SARON-Hypotheken eine Laufzeit von mindestens einem Jahr vor. \u00dcblicherweise betragen die angebotenen Laufzeiten zwischen 3 und 5&nbsp;Jahren.<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Grafik2-1.png\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Die unterschiedlichen Aspekte bei der SARON-Hypothek.\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Vorteile einer SARON-Hypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fallen die Zinsen, passt sich der Zinssatz der SARON-Hypothek an. Immobilienk\u00e4ufer\/innen profitieren dann von der ver\u00e4nderten Marktlage.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Nachteile einer SARON-Hypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Zinskosten sind im Gegensatz zur Festzinshypothek weniger gut planbar.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der effektive Zins ist nicht im Voraus bekannt, sondern wird erst kurz vor der f\u00e4lligen Zinszahlung aus dem Compounded SARON abgeleitet. Dieser wird jeweils zum Stichtag erhoben.<\/li>\n\n\n\n<li>Mit einer SARON-Hypothek gehen Immobilienk\u00e4ufer\/innen das Risiko ein, dass sich der Zinsmarkt ver\u00e4ndert und sie \u00fcber die Laufzeit gestiegene Zinss\u00e4tze in Kauf nehmen m\u00fcssen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-variable-hypothek-und-ihre-vor-und-nachteile\">Variable Hypothek und ihre Vor- und Nachteile<\/h3>\n\n\n\n<p>Im Gegensatz zu einer Festhypothek und einer SARON-Hypothek ist eine variable Hypothek flexibel in ihrer Laufzeit. Sofern die K\u00fcndigungsfrist eingehalten wird, kann eine variable Hypothek jederzeit gek\u00fcndigt werden. Die K\u00fcndigungsfristen liegen je nach Anbieter zwischen 3 und 6&nbsp;Monaten.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Zinssatz einer variablen Hypothek hat keine Bindung an einen Referenzzinssatz. Der Hypothekargeber kann den Zinssatz praktisch frei festlegen, weshalb die Zinsen f\u00fcr eine variable Hypothek h\u00f6her liegen als bei SARON-Hypotheken.<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Grafik3-1.png\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Die unterschiedlichen Aspekte bei der variablen Hypothek.\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Vorteile einer variablen Hypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Variable Hypotheken sind besonders gut geeignet, um einen k\u00fcrzeren Zeitraum zu \u00fcberbr\u00fccken. Beispielsweise zwischen dem Ablauf der Festhypothek und dem Verkauf der Immobilie.<\/li>\n\n\n\n<li>Abl\u00f6sung ist jederzeit unter Einhaltung der K\u00fcndigungsfrist m\u00f6glich, ohne grosse Aufw\u00e4nde f\u00fcr eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Nachteile einer variablen Hypothek:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Die gr\u00f6ssere Flexibilit\u00e4t der variablen Hypothek muss mit h\u00f6heren Zinss\u00e4tzen bezahlt werden.<\/li>\n\n\n\n<li>Keine Bindung an einen Referenzzinssatz, weshalb Hypothekargeber die S\u00e4tze frei festlegen k\u00f6nnen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-amortisation\">Amortisation<\/h3>\n\n\n\n<p>Die <a href=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/de\/blog\/amortisation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Amortisation<\/a> einer Hypothek h\u00e4ngt von verschiedenen Faktoren ab. In der Schweiz ist festgelegt, wie Immobilien finanziert werden d\u00fcrfen. Ein bestimmter Teil muss selbst aufgebracht werden. F\u00fcr die Fremdfinanzierung von Eigenheimen sind \u00fcblicherweise zwei Hypotheken vorgesehen. F\u00fcr private, selbstbewohnte Immobilien gelten folgende Quoten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Eigenkapital, mindestens 20% des Immobilienwertes<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Hypothek, bis zu 67% des Immobilienwertes<\/li>\n\n\n\n<li>Zweite Hypothek, optional, bis zu 13% des Immobilienwertes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Als Eigenkapital gelten neben Ersparnissen auch Vorsorgeguthaben, Pensionskassenbez\u00fcge und Erbvorbez\u00fcge. Die Zusammensetzung des Eigenkapitalanteils&nbsp; unterliegt weiteren Bestimmungen.<\/p>\n\n\n\n<p>Wann muss man amortisieren? Die Amortisation der ersten Hypothek ist freiwillig. Bei der Abw\u00e4gung, die erste Hypothek vorzeitig zu tilgen, sollte allerdings der steuerliche Vorteil ber\u00fccksichtigt werden. Geld, das in die Tilgung fliesst, steht nicht mehr als Liquidit\u00e4t f\u00fcr erhaltende Massnahmen wie Renovationen zur Verf\u00fcgung.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Die Amortisation der zweiten Hypothek dagegen unterliegt festen Regeln. Sie muss f\u00fcr privat genutzte Immobilien entweder innerhalb von 15&nbsp;Jahren erfolgen, oder bis zum Erreichen des Pensionsalters auf zwei Drittel des beliehenen Immobilienwertes amortisiert werden. Dabei muss die Tilgung linear erfolgen und sp\u00e4testens 12&nbsp;Monate nach der Auszahlung beginnen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Die entsprechenden Zeitpunkte, wann die Hypotheken amortisiert werden, legen Immobilienk\u00e4ufer\/innen mit dem Hypothekargeber fest.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-spezielles-bei-hypotheken-von-rendite-objekten\">Spezielles bei Hypotheken von Rendite-Objekten<\/h2>\n\n\n\n<p>Bei der Finanzierung von Rendite-Immobilien unterliegen Privatpersonen anderen Bestimmungen als beim Kauf von privat genutzten Immobilien.&nbsp;Dies sind einige spezielle Vorgaben, die f\u00fcr Hypotheken von Rendite-Objekten gelten:<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Grafik5-1.png\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"Unterschiede bei Hypotheken von Wohnrendite-Immobilien und selbstbewohntem Wohneigentum.\"\n            >\n    <\/figure>\n\n\n\n<p>F\u00fcr Rendite-Immobilien gilt bei der Berechnung des Belehnungswertes das Niederwertsprinzip. Nicht der Verkehrswert, also der Kaufpreis, ist ausschlaggebend, sondern der Ertragswert, den der Hypothekargeber sch\u00e4tzt. So kann es beispielsweise vorkommen, dass der Kaufpreis einer Rendite-Immobilie bei 1 Mio. Franken liegt, die Bank allerdings nur CHF&nbsp;900\u2019000 sch\u00e4tzt und beleiht.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"image-fit-content wp-block-niffler-cta-banner\">\n            <div class=\"image\">\n            <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/11\/Immobiliensteuern-Hero-1-1.png\" alt=\"\">\n        <\/div>\n    \n    <div class=\"content\">\n        <div class=\"wp-block-niffler-article\">\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Keine Zeit den gesamten Artikel zu lesen?<\/h2>\n\n\n\n<p>Sichern Sie sich einen umfassenden \u00dcberblick zum Thema Hypotheken.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list marker-check\">\n<li>Amortisation<\/li>\n\n\n\n<li>SARON Hypothek<\/li>\n\n\n\n<li>Tipps zur Wahl der richtigen Hypothek<\/li>\n<\/ul>\n\n<\/div>    <\/div>\n\n    <div class=\"addon\">                        <form\n                            class=\"wp-component-niffler-newsletter-form wp-function-niffler-form-submit is-width-full\"\n\n                                                            data-form-action=\"tool-download\"\n                                data-tool-id=\"24978\"\n                                data-form-name=\"Tool: So finden Sie die optimale\u00a0Hypothek\"\n                                                    >\n                            <fieldset>\n                                <div class=\"wp-block-niffler-form-input-field\">\n                                    <div class=\"field\">\n                                        <input type=\"email\" placeholder=\"\" name=\"email\" required\/>\n\n                                        <span class=\"placeholder\">\n                                            E-Mail-Adresse\n                                        <\/span>\n                                    <\/div>\n                                <\/div>\n                                <button type=\"submit\" class=\"wp-block-niffler-button\">\n                                    <svg width=\"24\" height=\"24\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">\n<path fill-rule=\"evenodd\" clip-rule=\"evenodd\" d=\"M11.25 13.1893V3.75C11.25 3.33579 11.5858 3 12 3C12.4142 3 12.75 3.33579 12.75 3.75V13.1893L15.9697 9.96967C16.2626 9.67678 16.7374 9.67678 17.0303 9.96967C17.3232 10.2626 17.3232 10.7374 17.0303 11.0303L12 16.0607L6.96967 11.0303C6.67678 10.7374 6.67678 10.2626 6.96967 9.96967C7.26256 9.67678 7.73744 9.67678 8.03033 9.96967L11.25 13.1893ZM18 18V14.25C18 13.8358 18.3358 13.5 18.75 13.5C19.1642 13.5 19.5 13.8358 19.5 14.25V19.5H4.5V14.25C4.5 13.8358 4.83579 13.5 5.25 13.5C5.66421 13.5 6 13.8358 6 14.25V18H18Z\" fill=\"currentColor\"\/>\n<\/svg>\nJetzt herunterladen                                <\/button>\n                            <\/fieldset>\n                                <p class=\"privacy\">Mit der \u00dcbermittlung Ihrer E-Mail-Adresse geben Sie Ihr Einverst\u00e4ndnis zur Nutzung Ihrer Daten gem\u00e4ss unserer Datenschutzerk\u00e4rung. 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Sie machen in der Schweiz rund 90% der Anbieter aus. 4\u20135% aller Anbieter sind allerdings grosse Versicherungen: Bekannte Hypothekengeber sind zum Beispiel <a href=\"https:\/\/www.ubs.com\/ch\/de.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">UBS<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.raiffeisen.ch\/rch\/de.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Raiffeisen<\/a>, die <a href=\"https:\/\/www.zurich.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Zurich Versicherung<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.swisslife.ch\/de\/private.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Swiss Life<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Banken und Versicherungen verf\u00fcgen jeweils \u00fcber hohe Liquidit\u00e4t, die sie gewinnbringend anlegen wollen. Besonders Festhypotheken bieten ihnen diese M\u00f6glichkeit, die noch dazu gut planbar sind. Wo die meisten Banken Laufzeiten von 10&nbsp;Jahren bevorzugen, bieten Versicherungen noch langfristigere Festhypotheken an. Daf\u00fcr finanzieren Versicherungen nur selten Grundst\u00fccke, Baukredite oder Rendite-Immobilien. Auch SARON-Hypotheken und kurzfristige variable Hypotheken werden nicht von allen Versicherungen angeboten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-entwicklung-der-hypothekarzinsen-im-jahr-2022\">Entwicklung der Hypothekarzinsen im Jahr 2022<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Regulierung des Zinsniveaus ist eine der wichtigsten \u00f6konomischen Schrauben, die der Schweiz zur Verf\u00fcgung stehen. Eine Anpassung des Leitzinses durch die Schweizerische Nationalbank beeinflusst massgeblich, wie sich die Zinsen f\u00fcr private Hypotheken entwickeln.<\/p>\n\n\n\n<p>Die <a href=\"https:\/\/www.snb.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Schweizer Nationalbank<\/a> (SNB) beendete im dritten Quartal 2022 die Phase des negativen Leitzins, in die sie 2014 eingetreten war. Nach gleich zwei Anpassungen 2022 liegt der Leitzins jetzt wieder im positiven Bereich:<\/p>\n\n\n\n<figure style=\"background-color: ;\" class=\"padding- align-none wp-block-niffler-image\">\n    <img decoding=\"async\"\n        src=\"https:\/\/crowdhouse.com\/ch\/wp-content\/uploads\/sites\/9\/2024\/09\/Grafik6-1.png\"\n        class=\"aspect-ratiodefault\"\n        alt=\"\"\n            >\n            <figcaption>kasdjfksdjfk asjdfk asjfkas jdfkj<\/figcaption>\n    <\/figure>\n\n\n\n<p>Die Leitzinsanpassung hat Folgen im nationalen Kontext. Ihre Ursachen sind jedoch in einem internationalen Kontext zu sehen: 2022 verursachen die Null-Covid-Politik in China, der Krieg in der Ukraine und der Ausfall mehrerer H\u00e4fen und fr\u00fcherer Handelspartner Beeintr\u00e4chtigungen der globalen Lieferketten. Die Preise f\u00fcr Rohstoffe steigen, was sich in den Endpreisen vieler Verbraucherprodukte widerspiegelt.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dazu beeintr\u00e4chtigt eine Inflationswelle in den USA und Europa das globale Wirtschaftsklima. Zum Vergleich: Um der Inflation entgegenzuwirken, erh\u00f6hte die US-Notenbank (<a href=\"https:\/\/www.federalreserve.gov\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">FED<\/a>) im Herbst 2022 den Leitzinssatz von 0,25\u20130,5% auf 1,5\u20131,75%. Die Europ\u00e4ische Zentralbank (<a href=\"https:\/\/www.ecb.europa.eu\/home\/html\/index.de.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">EZB<\/a>) nahm nach Anpassungen im Juni und September im Oktober 2022 eine Anpassung auf 2% vor.<\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr den Schweizer Hypothekenmarkt geht man davon aus, dass kommende mittelfristige Auswirkungen des globalen Inflationsgeschehens bereits eingepreist sind. Weitere kurzfristige Anpassungen sind aktuell unwahrscheinlich, aber nicht ausgeschlossen.<\/p>\n\n\n\n<p>Entsprechend entwickelten sich die Preise f\u00fcr Festzinshypotheken (3, 5 und 10 Jahre) bei den meisten Anbietern 2022 stabil seitw\u00e4rts. Die SARON-Hypotheken dagegen spiegelten das ver\u00e4nderte Marktumfeld wider: Sie stiegen im zweiten und dritten Quartal leicht an.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fazit-so-wahlen-sie-die-richtige-hypothek\">Fazit: So w\u00e4hlen Sie die richtige Hypothek<\/h2>\n\n\n\n<p>Die richtige Hypothek f\u00fcr eine Rendite-Immobilie h\u00e4ngt ganz von der pers\u00f6nlichen Situation der Investoren\/innen ab. Je mehr Eigenkapital f\u00fcr den Kauf der Immobilie bereit steht, desto besser wird die Verhandlungsposition gegen\u00fcber den Hypothekargebern sein.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Bei der Wahl der richtigen Hypothek sollte die eigene Anlagestrategie bereits im Vorfeld, vor den Gespr\u00e4chen mit potenziellen Hypothekargebern festgelegt werden. Wie viel Eigenkapital soll eingebracht werden? Ist die Aufnahme einer zweiten Hypothek bei der aktuellen Zinslage vielleicht sogar die bessere Alternative? Wie sieht die private Planung f\u00fcr die n\u00e4chsten Jahre aus? Wie lang soll die Rendite-Immobilie gehalten werden? M\u00fcssen bereits Kosten f\u00fcr anstehende werterhaltende Massnahmen bei der Auswahl der richtigen Hypotheken eingeplant werden? Wie wird sich der Zinsmarkt vermutlich in den n\u00e4chsten Jahren entwickeln?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Entsprechend ger\u00fcstet mit einem Wunschszenario k\u00f6nnen Investoren\/innen entscheiden, ob eine gut planbare Festzinshypothek die richtige Wahl f\u00fcr die eigene Anlagestrategie ist oder ob das Marktgeschehen vielleicht gr\u00f6ssere Chancen beim Abschluss einer SARON-Hypothek verspricht. Investoren\/innen sollten bei drei bis f\u00fcnf Anbietern Offerten f\u00fcr die Hypothek einholen und gr\u00fcndlich vergleichen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Zu beachten ist, dass f\u00fcr den Abschluss von Hypotheken von Rendite-Immobilien andere Vorgaben gelten als f\u00fcr den Erwerb von privat genutzten Immobilien. <\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":15929,"parent":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"subtitle":""},"categories":[195],"tags":[389,369,534,246,390,370,421,394,535,395,536,537,197,199,425],"class_list":["post-15911","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-hypotheken","tag-bank","tag-belehnung","tag-belehnungsgrad","tag-festhypotheken","tag-fremdbelehnung","tag-fremdfinanzierung","tag-geldmarkthypotheken","tag-hypothekarbank","tag-hypothekarmodell","tag-hypotheken","tag-immobilienkredit","tag-kredit","tag-libor","tag-saron","tag-transfer"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - 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